ಮುಂಬೈ: ಜಾಗತಿಕ ಡೇಟಾ ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಕಂಪನಿಯಾದ ಎಕ್ಸ್ಪೀರಿಯನ್ ಇಂದು ತನ್ನ ಇತ್ತೀಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಒಳನೋಟಗಳು – ಅನ್ಸೆಕ್ಯೂರ್ಡ್ ಲೋನ್ಸ್, ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 2025 ಅನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿದೆ, ಇದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು, ದ್ವಿಚಕ್ರ ವಾಹನ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ಬಾಳಿಕೆ ಬರುವ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಭಾರತದ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ಪರಿಸರದ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರವಾದ ಒಳನೋಟಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂಶೋಧನೆಗಳು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬೇಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನಿರಂತರ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ, ಸ್ಥಿರವಾದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಸುಧಾರಿತ ಆರಂಭಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾಗಿದೆ.
ಹೆಚ್ಚಿದ ಟಿಕೆಟ್ ಗಾತ್ರಗಳು, NBFC ಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿದ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಸಾಲಗಾರ ಮರುಪಾವತಿ ನಡವಳಿಕೆಯಿಂದ ನಡೆಸಲ್ಪಡುವ Q2 FY26 ನಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಸಾಲದ ಮೂಲವು ಪ್ರಬಲವಾಗಿದೆ. ಭಾರತದ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪರಿಸರವು ಪ್ರಬುದ್ಧವಾಗುತ್ತಿದೆ, ಸಾಲದಾತರು ಉತ್ತಮ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರು ಸುಧಾರಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಮಧ್ಯಮ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಟಿಕೆಟ್ ಸಾಲದಲ್ಲಿನ ಹೆಚ್ಚಳವು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಬಳಕೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಆರಂಭಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳಲ್ಲಿನ ಸುಧಾರಣೆಯು ಬಲವಾದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಸ್ಥಿತಿಸ್ಥಾಪಕತ್ವವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ಅಳವಡಿಕೆಯ ಪರಿಣಾಮ, ಅರೆ-ನಗರ/ಶ್ರೇಣಿ 3/ಶ್ರೇಣಿ 4 ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಸುಧಾರಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರವೇಶ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ರಚನಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕ ಸಾಲದ ಕಡೆಗೆ ವಿಶಾಲವಾದ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಸಹ ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತವೆ.
ಎಕ್ಸ್ಪೀರಿಯನ್ ಇನ್ ಇಂಡಿಯಾದ ಕಂಟ್ರಿ ಮ್ಯಾನೇಜಿಂಗ್ ಡೈರೆಕ್ಟರ್ ಮನೀಶ್ ಜೈನ್ ಮಾತನಾಡಿ, “ಭಾರತದ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ನಾವು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ಬೇಡಿಕೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಲೇ ಇದೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಟಿಕೆಟ್ ಗಾತ್ರಗಳತ್ತ ಸಾಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ನಡವಳಿಕೆಯು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತಿದೆ. ಉತ್ಪನ್ನಗಳಾದ್ಯಂತ ಆರಂಭಿಕ ಅಪರಾಧಗಳಲ್ಲಿನ ಸುಧಾರಣೆಯು ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರು ಇಬ್ಬರೂ ಹೆಚ್ಚು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ, ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಪ್ರಬುದ್ಧ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಕಡೆಗೆ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.” ಎಂದು ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ.
“ಎಕ್ಸ್ಪೀರಿಯನ್ನ ಅಂಕಗಳು, ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು ಮತ್ತು ಒಳನೋಟಗಳು ಈ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಸ್ಪಷ್ಟ, ಡೇಟಾ-ನೇತೃತ್ವದ ನೋಟವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಪಾಯವನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಪಾರದರ್ಶಕತೆ, ಸೇರ್ಪಡೆ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಡೇಟಾ, ಸುಧಾರಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ಧಾರ ವೇದಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನಾವು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಜ್ಜುಗೊಳಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತೇವೆ.” ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
ಪ್ರಮುಖ ಮುಖ್ಯಾಂಶಗಳು:
- ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು
ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 2025 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 13% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಳವಾಗಿ AUM ರೂ.15.9 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗೆ ಏರಿದೆ.
ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದಾತ ವರ್ಗಗಳು (ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, NBFC ಗಳು) ಹೊಸ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್ನಲ್ಲಿ ಬಲವಾದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಬೆಳವಣಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಿದೆ.
NBFCಗಳು ತಮ್ಮ ಪಾಲನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಲೇ ಇದ್ದವು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಟಿಕೆಟ್ ಗಾತ್ರದ (< ರೂ. 1 ಲಕ್ಷ) ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ.
ಹಿಂದಿನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸರಾಸರಿ ಟಿಕೆಟ್ ಗಾತ್ರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ ಕಂಡುಬಂದಿದೆ.
ಕಳೆದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಮಟ್ಟಗಳು ಸುಧಾರಿಸಿವೆ. - ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು
ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 25 ರ ವೇಳೆಗೆ AUM ರೂ. 3.4 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗೆ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 9% ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.
ಮೂರು ತ್ರೈಮಾಸಿಕಗಳ ಕುಸಿತದ ನಂತರ ಹೊಸ ಮಂಜೂರಾದ ಮಿತಿಯು QoQ 13% ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಕಂಡಿದೆ; ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ (~ 1%).
ಟಾಪ್ 4 ಆಟಗಾರರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ AUM ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಬಲ್ಯ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ, ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಪಾಲು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 70% ರಿಂದ 72% ಕ್ಕೆ ಏರಿದೆ
ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ
ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 25 ರ ವೇಳೆಗೆ ನಿವ್ವಳ 90+ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ 2.0% ರಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 1.8% ಕ್ಕೆ ಸುಧಾರಿಸಿದೆ. - ದ್ವಿಚಕ್ರ ವಾಹನ ಸಾಲಗಳು
AUM ರೂ. 1.8 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗೆ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 25 ರ ವೇಳೆಗೆ 18% ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯಾಗಿದೆ.
2026ರ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದ ಎರಡನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಸಾಲಗಳ ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 9% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.
ದ್ವಿಚಕ್ರ ವಾಹನ ಸಾಲ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ NBFC ಗಳು ಬಲವಾದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪಾಲನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಇದಕ್ಕೆ NTC ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೂಲಗಳೇ ಕಾರಣ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಟಿಕೆಟ್ ಸಾಲಗಳು (ರೂ. 1–2 ಲಕ್ಷ) ಪಾಲನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಲೇ ಇದ್ದವು.
ನಿವ್ವಳ 30+ ಸಾಲಗಳ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 6.2% ರಿಂದ 5.4% ಕ್ಕೆ ಇಳಿದಿದೆ, ಆದರೂ ನಿವ್ವಳ 90+ ಸಾಲಗಳು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಲೇ ಇವೆ. - ಗ್ರಾಹಕ ಬಾಳಿಕೆ ಬರುವ ಸಾಲಗಳು
ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 25 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ರೂ. 1 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗೆ ಏರಿದ್ದು, ವರ್ಷಕ್ಕೆ 16% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.
ಹೊಸ ಸಾಲಗಳ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 22% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ, ಇದು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ವೇಗವಾಗಿದೆ.
ಬಲವಾದ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರದ ನುಗ್ಗುವಿಕೆಯಿಂದಾಗಿ NBFC ಗಳು ಗ್ರಾಹಕ ಬಾಳಿಕೆ ಬರುವ ಸಾಲದ ಸೋರ್ಸಿಂಗ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಬಲ್ಯ ಸಾಧಿಸುತ್ತಲೇ ಇದ್ದವು.
ಸಾಲದ ಪ್ರಮಾಣದ ~65% ರಷ್ಟಿರುವ ರೂ. 20,000 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸಾಲಗಳು.
ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಅಪರಾಧವು ಗಮನಾರ್ಹ ಸುಧಾರಣೆಯನ್ನು ತೋರಿಸಿದೆ, ಇದು ನಿವ್ವಳ 30+ ಮತ್ತು ನಿವ್ವಳ 90+ ದರಗಳಲ್ಲಿನ ಇಳಿಕೆಯಿಂದ ನಿರೂಪಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ.
ಎಕ್ಸ್ಪೀರಿಯನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಒಳನೋಟಗಳು – ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಅಪಾಯದ ಮಾದರಿಗಳ ಸಮಗ್ರ, ಡೇಟಾ-ನೇತೃತ್ವದ ನೋಟವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಎಕ್ಸ್ಪೀರಿಯನ್ನ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆ ಮತ್ತು ಆಳವಾದ ಉದ್ಯಮ ಪರಿಣತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು, ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು. ಎಕ್ಸ್ಪೀರಿಯನ್ ಆರ್ಥಿಕ ಸೇರ್ಪಡೆಯನ್ನು ಚಾಲನೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಭಾರತಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಪಾರದರ್ಶಕ, ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿತಿಸ್ಥಾಪಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಲು ಬದ್ಧವಾಗಿದೆ.
